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道德风险是在信息不对称条件下，不确定或不完全合同使得负有责任的经济行为主体不承担其行动的全部后果，在最大化自身效用的同时,做出不利于他人行动的现象。以下是本站小编为大家带来的银行网点员工道德风险防范探析 3篇，希望能帮助到大家!银行网点员工道德风险防范探析·1
近年来，防范银行从业人员的道德风险一直是管理的重点工作。由于银行疏于防范内部员工道德风险而导致的案件发生，涉案单位和员工都付出了沉重代价。因此，防范化解员工道德风险是银行业不容忽视的工作。
银行员工道德风险的特征
(一)效仿性。部分员工受外部环 境的拜金主义、享乐主义影响，容易对自身正确的世界观、价值观、人生观产生动摇，导致触碰道德底线，引起意志不坚定的员工跟风效仿。
(二)隐蔽性。道德风险源于个别员工败德行为,主要受员工内心价值观影响，造成的风险是一个逐步暴露的过程，不易被及时发现。
(三)破坏性。道德风险发生的时间、业务操作环节、风险内容、造成损失程度等都无法预测，道德风险的发生往往伴随着操作违规、声誉受损等风险，极易对整个单位造成经济损失和负面影响。
银行员工道德风险原因分析
(一)合规文化建设弱化。基层网点往往忽略合规与经济效益之间的均衡关系，过度强调经营指标，对合规制度选择忽视，部分员工合规意识淡薄，存在一定程度的“人情文化” “圈子文化”。
(二)价值观念出现偏差。社会炫富文化、成功学、厚黑学的盛行，使得员工理想信念松动，价值观扭曲，存在快速致富、侥幸逃脱心理，造成非理性抉择，诱发道德风险。
(三)内部控制管理松懈。基层网点往往偏重于结果考核，倾向于指标的完成情况，忽视内控管理和业务发展的过程管理，管理制度存在缺陷或制度执行不到位，容易让有不法意图的员工钻空子。
防范道德风险的措施
(一)提升基层员工思想道德意识。一是将单位的整体管理与思想道德建设有机统一，把员工的思想教育与业务发展和企业文化建设凝聚在一起，帮助员工树立起正确的人生观、世界观和价值观，筑起坚实的思想防线。二是将员工行为操守、合规业务操作纳入日常管理体系，增强员工的廉洁自律意识和自我约束能力，增强员工遵纪守法的自觉性和防腐拒变的能力。三是在吸收人才以及职务晋升时，把道德标准作为人员聘用和提拔的重要指标，注重员工的道德品质，做到选人用人以德为先。
(二)强化内控管理制度建设。一是完善规章制度，全面梳理、整合、优化现有规章、制度、流程，查漏补缺，制度设计环环相扣，让员工清晰地明白哪些事能做、哪些事不能做，能做的事应该怎么做，充分发挥制度作为风险防控“第一道闸门”的作用。二是强化工作执行，杜绝规章制度变成一纸空文，在制度面前人人平等，任何人、任何岗位、任何行为都必须严格遵守合规要求，任何情况都不滥用权力，不以权谋私，不搞变通。三是严肃追究问责，培育敢于问责、严于问责的良好氛围，提高道德风险成本，对于可能存在道德风险的员工，坚决依规严肃处理，督促员工自觉遵守各项规章制度，认真执行各项操作规程，发挥制度约束的警示作用。
(三)营造自上而下的合规文化。一是强化舆论宣传，通过各种新闻媒体、宣传栏、警示牌等宣传媒介进行正向指引，营造“规范操作、合规经营”的环境。二是开展合规教育，以案为诫、以案明纪，深入开展合规教育大讲堂、宣讲巡讲、专题培训、案件警示等活动，引导从业人员知敬畏、存戒惧、守底线，根植守法合规文化。三是畅通建言渠道，充分发挥基层员工的一线优势，建立良好的意见反馈渠道，鼓励基层员工主动上报制度执行和业务操作中的制度缺陷和合规建议。
(四)加大日常人文关怀力度。一是开展基层调研，围绕员工最关心、最直接、最现实的问题开展调研，了解员工真实的工作情况，切实帮助员工解决困难。二是丰富员工业余生活，充分发挥员工特长，开展形式多样、内容丰富的文体活动，培养员工的团队精神，增强员工的凝聚力、向心力。三是加强员工沟通交流，重视和尊重员工的情感需要，通过组织座谈会、发放调查问卷、征集匿名意见等形式，与不同年龄结构、不同岗位的员工进行交流，掌握其思想动态，解决员工在思想上的包袱。四是建立家访机制，以家庭联系入手，内外互动，开展各类主题家访活动，向员工家庭介绍企业文化理念的同时，了解员工家庭基本情况、兴趣爱好以及 8 小时之外的行为，强化单位与家庭的联系纽带，打造“家文化”，建立风险防范同盟。
银行网点员工道德风险防范探析·2
银行道德风险，是指银行从业人员违背职业道德，给银行的资产、信誉乃至业务发展带来的影响和危害。员工的不道德行为往往又同违规违纪、违法犯罪行为联系在一起，成为诱发案件、事故的直接原因。
由于我国银行业在现阶段具有一定垄断性，一旦出现道德风险，将会直接导致人民群众对国家、银行信任程度降低，甚至引起挤兑，造成社会治安混乱，影响安定团结的稳定局面，其破坏力很强，危害性极大。
银行道德风险的几种表现
银行经营管理的每个部门、每道环节都会有道德风险，但是最集中、风险最大的还是在管钱管物管人的部门和“权、钱、人”这三个主要环节。一是权力行使中的道德风险。银行的各级经营管理人员，手中都掌握着一定的权力，如：贷款审批权、资金调度权、大宗物品采购及基建装修工程项目招标投标决策拍板权等等。正确地运用好这些权力，对支持国民经济发展，发挥金融在资源配置中的核心作用，提升银行自身的地位和竞争实力等，都起着重要的作用。但是，如果权力被思想动机不纯、道德素质不高的人所掌握和运用，就很可能产生滥用权力、逃避责任和以权谋私的风险。二是业务操作中的道德风险。银行的各项业务几乎都同金钱有关。员工天天面对的是钱，接触客户谈论的是钱，业务操作盘算的是钱。在这方面存在的道德风险主要为：见利忘义，贪财损德;弄虚作假，失信毁德;违规懈怠，无视公德;好人主义，纵容恶德。三是人事工作中的道德风险。选人不当，重才轻德;用人不公，难以服众。
道德风险产生的原因
从近年来银行业发生的多起案件来看，笔者认为，道德风险产生的原因主要有以下几个方面：
(一)缺乏长期、有效的学习教育机制。个别基层机构管理者没有正确处理好加快业务发展和加强员工教育之间的关系，忽视和放松了对员工思想道德的关注，与员工之间缺少沟通，对员工的学习教育内容不够全面，方式呆板低效，导致员工对本行的企业文化缺乏强烈的认同感和归属感，难以形成共同的价值取向和一致的目标追求，甚至产生抵触和叛逆情绪。特别是近年来面对银行分配制度改革、经营模式创新、后勤保障社会化等问题，部分员工心理失衡，思想产生极大波动，如不及时加以疏导这种情绪将不断累积和激化 从而埋下道德风险祸根 。
(二)无法抵御不良思想的侵蚀影响。在市场经济大潮中，受拜金主义、享乐主义等社会上一些不健康思想的冲击和侵蚀，部分意志薄弱、缺乏自制力的员工容易产生严重的不平衡心理，人生观、价值观迷失。个别员工逐渐背离了应有的诚实守信、无私奉献的道德观念，爱慕虚荣，贪图、迷恋灯红酒绿的生活方式，崇尚不劳而获，导致出现挪用公款用于大额博彩、经商办企业，甚至参与非法集资等违法违纪行为，给银行的资金和声誉造成巨大损失。
(三)内控管理不到位，责任追究力度不够
部分基层机构内部控制薄弱，制度执行不到位，而且内部监督部门对制度执行情况缺乏有效监督，对不执行制度规定者查处不力、处理偏松，对各种违法违规行为缺乏严厉的惩戒机制，从而导致员工遵纪守法、依法合规经营的观念淡薄，玩忽职守、见利忘义等行为时有发生。
防范道德风险的对策
(一)坚持依法治行与以德治行相结合。法律和道德都是维护社会秩序、规范人们思想和行为的重要手段。法治以其权威性和强制手段规范人们的行为，德治以其说服力和劝导力提高全体成员的思想认识和道德觉悟。防范银行道德风险，必须法治与德治相结合，法律约束、纪律约束与员工的道德自律相结合。首先，各级领导和职能部门要高度重视道德建设，把它们同各项业务建设一道，放在重要的位置上，提供各种有利条件，切切实实地抓紧抓好。其次，领导干部要以身作则、率先垂范。治行先治官，治官先治德。银行的各级领导干部既是法律、纪律和道德建设的倡导者、组织者，又首先是法纪和道德的信奉者、示范者，我们的干部必须真正做到像温家宝总理所要求的那样：“如履薄冰，如临深渊，慎之又慎，为人民用好权，管好钱，”以德示人，以德服人，以自身的模范行动，带动全行业的道德建设。
(二)深入开展员工道德教育。一是要坚持不懈地开展理想和信念教育，引导员工树立正确的人生观、世界观、价值观，自觉抵制拜金主义、享乐主义、极端个人主义思想的影响和侵蚀。二是要结合岗位培训，开展全面系统的员工职业道德教育。要把学习《员工职业操守》和《员工行为规范》作为培训教育必修课，通过培训学习，使员工熟悉和牢记银行的职业道德、职业纪律，明确什么是对的，什么是错的，什么是可以做的，什么是不应该做的，从而自觉地遵守各项规章制度和银行职业道德准则。三是要结合日常的工作实际开展经常性道德教育。银行的各项业务工作和经营活动中，处处都蕴含着是与非、善与恶、美与丑、应该与不应该等等道德关系。利用发生在员工身边的这些人和事，适时地开展道德评价和舆论褒奖，可以起到事半功倍的教育效果;在实施奖励的时候，配合以道德方面的赞誉和表彰，惩罚人的时候也不为罚而罚，给以必要的道德评论和警示，也可以使员工受到正反两方面教育和引导，见贤思齐，防微杜渐。
(三)强化制度执行，规范员工操作行为。坚持业务发展制度建设优先，根据业务发展情况，不断建立健全各项规章制度。在建立健全规章制度的基础上，在强化制度执行上下功夫，不断强化内部监督机制。要建立举报制度，依靠和发动社会各界和一线员工，鼓励检举违法违规问题，对举报查实的案件，要予以奖励。对坚持规章制度，勇于斗争而制止案件发生的一线员工，要有特别的激励机制和规定。要加大对制度执行不力的查处、惩戒力度，实行严格的问责制，对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究管理人员和直接责任人的责任。反复发生案件，问题长期得不到有效解决的机构，要对班子成员进行问责。要建立员工行为日常排查制度，对于涉嫌赌博、经常迟到早退、交友混乱、收入与支出明显不符等“问题人员”要重点监控，实现员工相互之间横向纵向的有效控制。
(四)、营造良好的道德环境。环境对员工的道德养成与提升，有着直接的影响，良好的环境可以使“近朱者赤”，而污浊的环境也能使“近墨者黑”。社会、单位、家庭是员工道德形成的主要环境，三者相互衔接、密不可分。我们不仅要关注员工在单位的道德教养，而且要关注他在社会和家庭生活的潜移默化中所受到的影响;不仅要看他八小时以内的道德表现，还要看他在八小时外与什么样的人交往，有什么样的业余兴趣和爱好，要把家庭教育、社会教育和单位教育紧密结合。要充分利用新闻报道、行内通报、黑板报、宣传栏等舆论工具，大张旗鼓地宣扬好人好事，批评不道德行为，弘扬正气，抵制歪风邪气;要提倡员工读好书、唱好歌、看好戏，开展健康有益的文化体育活动，摈弃那些低级、庸俗的文化垃圾，使员工在真、善、美的文化熏陶中不断提高道德修养。
(五)、建立有效的制度保障。加强道德建设离不开严格的制度保障。首先，在用人机制上，一定要坚持用好的作风选人，选作风好的人，把那些德才兼备、群众公认的人放到重要岗位上，决不能让那些无德无能或者虽然有才但却德行很差的人占据各级领导岗位。其次，在利益导向上，一定不能让老实人吃亏而让那些投机钻营的人有利可图。对于那些爱岗敬业、诚实守信、扎实工作、默默奉献的好员工、好典型，要给予大力的宣扬和适当的物质奖励，使他们成为实际利益的获得者。而对那些违反道德、不守信誉、弄虚作假的人和事，必须给予处罚，让他们付出沉痛的代价，以儆效尤。三是要建立员工道德档案，把它作为评先、考核、晋升、晋级的重要依据。要使每一位员工都认识到：道德也是一种宝贵资源和财富，是我们银行员工在未来的事业发展和市场竞争中的立身之本、成功之源，从而珍惜自身的道德记录，规范自己的道德言行，争做有理想、有道德、有文化、有纪律的合格员工。
银行网点员工道德风险防范探析·3
金融体制改革的不断深入，使市场竞争变得更加激烈。农商银行在向高质量发展挺进时，也暴露出了一些内部管理问题，员工行为管理就是其中之一。在发展普惠金融、服务当地经济和防控金融风险的同时，也面临着员工道德风险的挑战。
农商银行产生员工道德风险的原因
(一)缺少凝心聚力的企业文化氛围。纵观农商银行对员工的培训都存在一定形式化现象，实际上并没有形成一个真正有凝聚力向心力的企业文化的传导。对于青年员工来说，模式化的培训反而会增加其内心的抵触情绪，既不能让自身价值提高又易造成对银行体制的不满。同时，有的农商银行在平时的工作中，缺少一个健康积极向上的文化氛围，员工的心态很容易受外界干扰，变得浮躁不安，极易做出异于常态的行为。
(二)缺乏前瞻预防性的审计监督。银行的内部审计监督就像一张无形的防护网，对农商银行的财务收支、经济活动、内部控制、风险管理实施独立、客观的监督、评价和建议。作为银行的“第三道防线”，农商银行平时的审计立项通常以常规性业务为主，审计的针对性不强、重点不突出，往往以事后暴露风险或反映合规性问题为主，缺乏事前分析预测、事中跟踪检查，对制度流程中可能会引起员工道德风险的缺陷未及时关注。
农村商业银行防范员工道德风险之策
(一)塑造合规意识，提升“人防”水平。无规矩不成方圆。员工的合规意识作为企业的内生动力，要把其提升作为应对员工道德风险的首要任务。农商银行要以合规建设为内涵引领，加强团队文化、合规文化、环境文化建设，坚持“穿透式”管理理念，重视文化软实力的塑造。将合规建设与具体管控相结合，以每年年初董事长与各支行行长签订合规经营承诺书奠定合规主题思想，合规从高层做起，统领全年合规管理;通过开展合规征文、合规专栏、合规文化上墙等载体，构建主动合规的宣传体系，营造“人人合规、事事合规、时时合规”的浓厚氛围;组织合规文化学习月活动、举办合规知识竞赛、合规演讲比赛等方式，全面提升全员对合规文化的认识;依托员工行为“十条禁令”为电脑屏保，温馨提示人人禁碰的案防“高压线”，树立“内心敬畏制度，工作遵守制度”的合规意识，为农商行的高质量发展铸魂。
强化青年员工合规管理。青年作为农商银行的新一代生力军，面对错综复杂的风控新形势，农商银行更需强化其合规行为管理。把好新员工准入关，了解其征信状况、社交圈子，开展新员工“学制度守规章、知敬畏比合规”系列培训，加强职业操守、合规理念的塑造，以小组PK比赛和考试相结合对学习的情况进行检查;组建青年员工督导师队伍，集中培训、赴其他金融机构学习交流，提高其自身能力，率先垂范，做合规文化的倡导者、执行者、推动者，以增强青年员工使命感、荣誉感;以团建活动为引领，把企业倡导的合规文化与青年员工文娱活动结合起来，将自身的职业规划与企业的目标融合起来，激发青年员工的精气神、凝聚青年员工的向心力。
(二)前移审计关口，加强“技防”力度。强化审计数据分析。运用省版计算机辅助审计系统每月对疑点数据进行查证分析，形成“线上发现苗头线下进行排查分析”机制，做到风险早发现、早预防，把事前、事中、事后审计相结合，将风险关口前移，把问题解决在萌芽状态或初始阶段;每季开展员工道德风险连续性和主要风险业务审计，通过对三个月数据的横向贯穿和纵向分析，尽可能地减少审计盲区，改变原有模型运行的单一性和条线性，通过对审计模型多维度的关联运用，将风险识别逐步细化到点，通过挖掘，拓展审计的精度与深度，提高审计的针对性;实时监测员工“特定账户交易风险预警系统”，重点监控员工及其关系人账户与信贷客户的资金往来是否存在异常、员工大额资金流向股市等情况，提前发现员工道德风险的苗头，及时遏制，让有效的审计监督成为规范和约束员工正确言行的“哨兵”。
加强审计监测管控。在信息资源极大丰富的今天，农商银行紧跟时代的步伐，利用科技信息技术获取收集员工及关系人的基础信息;充分利用员工征信报告、裁判文书网、企业信用信息公示系统、天眼查、企查查外围核查数据APP软件，运用“爬虫技术”，查询员工及关系人涉诉、工商、失信、被执行、信用卡套现、满额消费等信息，警惕员工涉及民间借贷、消费异常等情况，从宏观及微观两方面，寻找员工可能出现问题的环节，明确重点，锁定疑点线索，深入排查，让缜密的审计监督成为规范和约束员工正确言行的“关口”。
(三)强化制度执行，发挥“机制”成效。管住“任性”权力。农商银行要扎紧制度的笼子，严格执行“干部交流、岗位轮换、强制休假、近亲属回避”四项制度，对重要岗位员工交流实施审计，避免产生“带病”交流或提拔现象。
坚持严肃问责机制。对可能存在员工道德风险、蓄意违规的员工，坚决依规严肃处理，绝不纵容，把风险消灭在萌芽状态，同时起到杀鸡儆猴作用。强化主动问责体系，加大违规违纪行为的惩处力度，让违规者付出昂贵的代价，提高道德风险成本，同时予以全行通报，警示和教育全行员工自觉遵守各项制度，发挥制度约束的警示作用，构筑“不能违规、不敢违规、不愿违规”的管理长效机制。
(四)注重知行合一，建立“文化”防线。构建“文化”防线。优秀的企业文化是凝聚员工精神意志的动力源泉。阳明先生提出的‘知行合一’理论，在防范员工道德风险方面，有着重要的借鉴意义。所谓 “知行合一”，知是指道德意识和思想意念，行是指道德践履和实际行动，“知是行之始，行是知之成”，只有“立志、勤学、改过、责善”，把“知”和“行”统一起来，构建“文化”防线，让其成为规范与约束员工思想行为的基石。
注重知行合一。认知方面，要注重加强员工的思想道德培养，用正确的思想教育来指导员工的行为动态，用生动典型的案例来教育员工，有针对性地开展业务及思想方面的培训课程和教育活动，如开展信贷风险案例培训，收集整理近年来信贷风险案例，剖析原因，提示风险，起到警示教育作用;开展廉洁合规教育，包括但不限于法院金融案件旁听、监狱教育等，使员工深入感受合规操作的重要性。