网站地图
【www.hylwhcm.com--银行工作总结】
我行以利润为中心，围绕“三低一高”为转型轴，进一步提升二次转型升级，保证全行资产质量，提高全行运行效益和效率，坚持走重内涵、讲质量、可持续发展之路。
一、经营发展情况
截至11月底，全行实现业务收入62927万元，完成年度计划的95.48%，同比增长32.85%,实现利润28800万元，完成年度计划的89.52%。劳动生产率达到63.76万，同比增长30.0%；人均利润达到29.18万，同比增长32.8%。
全区个人储蓄总余额477.84亿元。全区自营个人金融总余额达141.99亿元，其中理财类业务保有量15.86亿元，储蓄余额112.11亿元，活期占比35.89%。本年新增个人金融总余额14.14亿元，其中储蓄余额新增8.31亿元，理财类业务保有量新增1.72亿元。信用卡结存34872张，本年新增9132张。
公司负债余额67.97亿元，日均余额69.54亿元。公司信贷自营余额38.1亿元，国际结算笔数972笔，结算量达21053.53万美元，供应链金融放款余额达3.72亿元，累计放款金额5.06亿元，累计授信5.06亿元，均名列全省第一。贴现量、贴现利差收入均位列全省第一，票据累计贴现金额266.5亿，形成利润6223.17万，利润率27.13%。另外，全额保证金承兑业务办理66笔，998张，累计金额4.33亿。
个人贷款结余71.54亿元，较年初增长了21.34亿元，增幅达42.51%，呈现稳定发展的趋势；其中个人商务贷款业务结余16.91亿元，结余量继续位居全省第一；个人住房按揭贷款余额53.54亿元，新增21.93亿元，增幅69.38%；小额贷款余额2203.74万元；个人综合消费贷款余额8510.85万元；其他消费类贷款（信用消费贷款和汽车消费贷款）结余224.17万元。
小企业贷款呈现快速发展趋势，余额19.40亿元，新增6.35亿元，增幅48.66%。其中抵押类占比46.78%，担保公司占比24.71%。为进一步服务三农，体现我行在三农改革方面的重要作用，我行今年还向各类农业专业合作社及农业生产企业发放小企业贷款2.28亿元，惠及此类企业44家，形成了良好的社会效应。
我行坚持审慎经营，采取严格的风险控制和有效的管理措施，保持了信贷业务较好的资产质量。截至12月底，我行零售信贷业务总体不良贷款金额1682.29万元，不良率0.19%。其中小额贷款不良贷款金额581.81万元，不良率26.4%；个人商务贷款平均逾期率为0.876%，不良贷款902.54万元，不良率为0.53%；个人住房按揭贷款平均逾期率为0.23%，不良贷款197.94万元，不良率为0.04%；个人综合消费贷款逾期率和不良率均为零，小企业贷款截无一笔不良。
二、主要措施和亮点
（一）上下联动，共同促进个人金融业务稳步发展。
1、以价值客户为中心，以主题活动为抓手，保证个金业务稳步发展。在服务好日常客户、维系好大客户的同时，进一步挖掘价值客户，完善中高端客户的专业化、综合化服务体系。利用主题活动来维系客户关系、提高理财经理的邀约能力和专业营销能力。2013年全年共策划了6次主题活动，分别为：3月“美丽女人”妇女节活动、4月“惠游天下”同里旅游活动、6月“让时间沉淀爱”儿童节活动、7月至9月“礼送清凉”营销活动、9月“邮相思”中秋活动、10月至12月“礼送温暖”营销活动。
2、 加快新业务推进，促进交叉营销发展。
大力发展信用卡、POS业务等新业务，不仅提高了客户在我行额资金沉淀，还促进了交叉营销的发展。例如，通过开发POS业务，与第三方客户经理合作，可以为我行介绍有贷款意向的商户和代发业务。目前，平江支行通过进行信用卡营销活动，交叉营销了代发业务。车坊支行通过信贷授信业务也交叉营销了代发业务。
3、打造商圈活动促进信用卡活跃度，开展PK竞赛营造营销氛围。
营销活动是带动卡片活跃率、提高信用卡品牌价值的重要手段。2013年，我行先后开展了9元西点、9元桌球、9元洗车、9元观影等一系列9元活动，并尝试打造了第一个信用卡活动商圈。同时开展四轮全区信用卡PK大赛，以进件量为抓手，进行缺口管理，通过将“在途进件”换算成“发卡量”，实时向支行通报实际缺口，方便支行开展营销工作。另外我行今年还尝试由邮政代理网点推荐高资产客户和代发工资客户办理我行信用卡的新模式。
4、以窗口为营销阵地，以活动为营销依托，大力发展电子银行类业务。
通过利用窗口营销阵地，结合“电子银行手拉手”、“电子银行欢乐办、惊喜礼包开心拿”、为部分支行试点安装无线wifi等各项活动，切实提升了电子银行和手机银行的加办率、激活率。2013年，电子银行加办率由年初的20%提升到40%，网银激活率提升到80%，手机银行激活率提升到23%，个别支行手机银行激活率超过70%，确保电子银行业务发展能实现量质并举，又好又快。同时以“安全、实时监控账户，快捷、简便了解账户”为营销宣传点，加办短信业务。截至到11月底，全区自营短信加办8万户，基本实现短信收入目标。
5、加强前后台合作，提升网点营销能力。
2013年，一方面为网点设计销售管理表，明确分工，提升网点管理能力。另一方面坚持个金产品经理深入基层网点，共同分析、调研网点短板业务，并寻求突破口。例如，在跨年度竞赛期间，产品经理与支行挂钩结对，主动参与到支行的外部营销中，现场体验客户需求，获得了基层的肯定。
（二）四轮驱动，五位一体，公司业务蓬勃发展。
1、公司信贷突破性发展。2013年我行公司信贷创造了四个“一”：放款金额全省第一，占用省行规模公司信贷余额第一，单笔放款金额全省第一，净增全省第一。截至目前，我行营销的公司信贷项目共放款9笔，放款金额33.6亿，占用省行规模公司信贷余额为38.1亿，对江苏沙钢集团有限公司累计发放贷款25亿，单笔放款最大金额10亿元，全年新增公司信贷贷款余额14.6亿元。于此同时，公司信贷还储备了多个项目，如昆山首创、常熟发电、苏州城投等，为2014年的发展打下基础。
2、公司负债勇达“金标”。一方面我行各级营销人员通过多种形式持续加强客户关系，特别是政务类客户方面，经过各级机构多年来的精心维护，关系日益紧密，取得良好的效果；另一方面通过项目营销带动派生存款。全区公司信贷累计派生存款超7亿元，供应链累计派生活期日均4千余万，票据贴现派生公司存款沉淀约3亿元，全年实现余额67.97亿元。其中我行昆山市支行公司存款时点余额及日均余额于今年7月均突破10亿大关，成为全省首个破10亿余额的一级支行。
3、票据业务多处创新，同业业务取得突破。在办理好传统的直贴、转贴和承兑业务的基础上，我行于今年2月份开立了全省第一笔电子票据贴现业务，11月25日开立了全国第一笔电子银行承兑汇票。截至目前我行电票贴现业务共办理58笔，186张票，累计金额17.54亿元。同时，同业业务也于今年有所突破，共成功营销8笔，其中1笔为同业存放，金额20亿元，形成收入600万元。另外7笔为保险通道存款，金额累计达40亿元，形成收入2250万元。
4、供应链金融稳步增长。截至到11月底，我行供应链金融放款余额暂列全省第一位；累计放款金额全省排名第一；全年放款净增全省排名第一；累计授信6.25亿元，累计授信客户19家。主要围绕核心企业江苏省电力的开发上游供应商占2.76亿，围绕沙钢集团上游供应商开发0.4亿，围绕苏信特钢开发上游供应商0.4亿，围绕中国国电集团开发上游供应商0.4亿，围绕金龙联合汽车开发上游供应商0.16亿，围绕宏润建设集团上游供应商0.2亿元。
5、国际业务初见成效。我行通过前期的精心部署，在持续落实名单制营销和精准营销外，通过创新营销方式，综合运用高层营销、交叉营销、及持续跟踪营销，推动了公司外汇业务的初步发展。成功营销了江苏沙钢集团等客户，成功放款4000万美元流贷，派生500万美元存款及6000万美元结算量。在做好日常工作的基础上，我行还积极进行市场调研，寻找新的业务增长点，并成功办理了全国第一笔信用证项下进口押汇业务、全省第一笔履约保函业务、全省第一笔福费廷业务、全省第一笔美元流动资金贷款业务。
（三）模式升级、创新驱动，零售信贷业务再上新台阶。
1、开展多样化的竞赛/营销活动促进个人商务贷款业务发展。我行先后开展了个人商务贷款批量营销活动、“红五月”信贷业务劳动竞赛、个人商务贷款及小企业贷款专项竞赛活动，银行金融知识宣传服务月“个人信贷主题宣传周”活动，通过一系列的活动促进个人商务贷款业务的快速发展。在活动中，我行成功对18个商圈、专业市场授信319笔，金额共计24163.1万元。商圈中批量营销及放款最多的为中国常熟服装城，共计发放贷款199笔，金额12443万元，笔均金额达到62.53万。通过这一系列的活动，实现苏州全区个人商务贷款本年净增5285.54万元。
注：这个活动是4-9月间开展的，所以11月的数据就是最终数据
2、小额贷款探索尝试创新发展道路。为克服外部经济形势严峻、自身产品属性与市场环境的不适应、发展陷入停滞等困境，我行零售信贷部产品创新调研团队今年以来先后对苏州蠡口家具市场、常熟周行毛裤市场、昆山巴解蟹市场、唯亭国际螃蟹城、东太湖围网养殖市场进行了调研。
3、个人信用消费贷款和汽车消费贷款起步发展。自今年4月我行成功获得上级行授权开办个人信用消费贷款以及个人汽车消费贷款业务以来，苏州全区信用消费贷款结余7笔，金额155.537万元；汽车消费贷款结余9笔，金额68.633万元。随着我行消费类贷款产品不断地丰富，有助于我行进一步优化消费类贷款产品结构，提高非购房类贷款在个人消费类贷款中的占比，从而进一步提升苏州行个人信贷业务市场竞争力和可持续盈利能力。
4、个人经营性车辆按揭贷款业务全面启动。自年初获批开办经营性车辆按揭贷款业务以来，我行零售信贷部经营性车辆按揭管理团队积极联动支行，向已与我行开展总对总合作的大型车企经销商开展营销合作洽谈。截至2013年底，我行辖内有苏州宏呈祥机械有限公司、苏州工业园区精诚名车服务有限公司、苏州金龙汽车销售有限公司、张家港永大汽车贸易有限公司、江苏三一工程设备有限公司等5家签约合作经销商。其中，重汽品牌车辆放款167万元、苏州金龙品牌放款96万元、三一重工品牌放款368万元。另外还有江苏利好工程机械有限公司在省行准入申报中.经营性车辆按揭业务不仅拓展了我行业务领域，为我行带来了新的信贷收入来源，同时也为我行带来相当数额的个人及公司存款沉淀，有助于日后进一步打通经营性车辆/工程机械设备产业链，有力地推动了我行向全功能商业银行的转型。
5、紧抓政策机遇，带动个人贷款业务飞跃发展。2013年我行抓住政策机遇，住房贷款业务在量和质两方面都得到了飞跃式发展。高度重视一手房项目的营销推进工作，指导并协助辖内支行深度挖掘全市一手房项目，积极与各大知名开发商合作，并保持持续良好的合作关系。截至2013年底，全区共计88个合作项目通过省行审批，其中61个项目为今年上报并获得批复，近期还有数十个项目在省行审核中。苏州全区一手房贷款结余1662笔，金额9.77亿元，当年新增贷款达到7.3亿元，增幅达295.55%，有助于将我行“佳信家美”房贷打造成苏州市场上具有高知名度、高吸引力的优秀住房贷款品牌。
6、邮银合作，共同探索我行零售信贷业务营销新模式。为加快我行信贷业务发展速度，我行于11月20日正式启动与苏州邮政局合作开展信贷营销信息搜集与推荐工作，借助邮政局代理网点覆盖乡镇、点多面广、人脉资源丰富的优势，共同探索开创苏州市分行信贷营销新模式。邮银联动探索信贷营销模式转型，不仅能有效带动邮银双方各项业务的发展，同时也扩大了我行信贷业务的市场占有率。
（四）因地制宜，持续创新，走具有苏州特色的小企业金融之路。
1、积极开展区域内产业集群调研，依靠项目营销整体推动，加快信贷集约化经营步伐。根据文件要求，我行进一步落实“群、链”式综合金融服务工作，框定了全辖区域内25个重点产业集群名录，对这25个产业集群逐一进行了走访调研，并获取了集群中前20名的客户名单，围绕产业集群及群内客户分批次开展了实质性走访营销活动，切实提高小企业客户营销工作效率。截至11月末，苏州行完成产业集群走访25个，调研报告17篇，累计成功营销并授信171家小企业客户，纯新增信贷结余10.85亿元，其中集群内客户115家，集群新增授信客户占比达到67.25%，集群新增信贷余额6.04亿元，集群新增信贷余额占比55.67%。
2、加强同业合作交流，加快新业务推进。2013年，我行继续加大与同业金融机构的合作，与华夏银行进一步深化合作，双方利用各自的资金实力、经营网络以及产品优势，实现资源共享、优势互补，最终形成了“合作共赢”的局面。目前我行与华夏银行接力贷合作余额已达4.96亿元。另外我行于11月又相继获得了与南昌银行及浙商银行的“接力贷”业务合作批复以及与宁波银行的“保函贷”业务合作批复，为下阶段小企业信贷业务发展提供有力抓手。
3、加强与担保公司合作，加速我行小企业信贷业务升级转型。我行紧抓总行2013年担保公司阶段性集中审批的有利机遇，加大银保合作力度，增加了担保公司合作类客户在资产规模中的比重。在与担保公司业务合作过程中，充分利用双方各自的资源优势，加快推动了我行的小企业信贷产品由传统抵押类贷款向担保贷款的转型升级。截至到11月底，我行共计上报准入担保公司7家额度获批合计15.2亿，与担保公司合作发放贷款5.11亿元，结余4.98亿元，同时我行积极对接全省通用的富登、省信用等担保公司，发展富登业务7030万元，省信用4000万元，13年担保公司业务净增4.92亿元，占全部业务净增的 77.36 %，截至11月底我行本地担保公司尚余额度11.32亿，为2014年业务发展奠定了重要基础。目前已储备担保公司合作类业务3.2亿元以上。
4、调整产品要素、开拓创新力度，引领提升规模和效益。为确保我行小企业信贷产品符合苏州当地的金融市场环境，努力提升现有产品的市场竞争力，我行积极向省行及总行上报产品要素调整方案，最终获得了省行关于小企业担保机构合作贷款1000万元的审批权限、外资企业纳入小企业客户准入范围的批复等。同时我行认真开展行业分析，在产品设计、机构设立、产品创新、服务对接、风险控制等方面，结合苏州地方经济特点，开发有地方特色的信贷产品。本年度已获批国内保理、组合担保贷款业务、吴江东方丝绸市场仓单质押贷款业务等多种新产品，进一步强化了我行小企业信贷产品结构体系，为我行获取更多优质客户资源提供了有力的抓手。
5、加强特色支行建设，着力特色行业开发。2013年我行在特色支行建设上走在全国及全省的前列，重点打造吴江特色支行品牌，成为全国十家总行级特色支行之一。我行针对吴江东方丝绸市场纺织行业提出专门化的信贷产品和综合金融服务产品的建议，制定全面的金融服务方案。为特色支行量身打造的东方丝绸市场动产质押加东方集团公司回购产品及民营担保公司的准入打破了吴江行作为市场后进入者仅单一依靠房产土地抵押的产品难以打开市场的尴尬局面，通过特色支行建设争取到了审批特色通道、信贷规模额外额度支持等优惠政策也为吴江支行明年进一步发展打下基础。目前我行还在积极申报张家港支行、昆山市支行为省级特色支行。
（五）风险防控作为全行第一要务。
1、积极推进全行重大风险问题的解决。按照法律与合规部以检查发现问题为主、风险管理部以牵头研究解决方案为主、业务部门以主抓问题整改为主的总体安排，努力推进全行重大风险问题的解决。今年，风险管理部牵头在全行组织开展了存量个贷档案的排查整改活动，印发了《关于组织开展个贷存量档案排查整改工作的通知》，通过全行三道防线联动，尝试创立了风险问题“发现--研究--整改”的解决模型，推进个贷存量档案风险问题的有效解决。
2、运行风险监测预警机制。
将风险监测预警工作机制常态化运行，包括风险监测、预警提示、预警谈话等，及时监测风险状况，反映风险情况，提升风险管控能力。过程中，印发了《关于加强风险监测预警工作的通知》，建立了《新增逾期10天以上贷款监测台账》，按季度不少于9%的要求现场走访小企业客户。全年共发出风险预警提示20份，及时完成季末资产分类工作，较好地反映了全行资产质量状况。有效开展了新业务的风险评估工作。全年开展了供应链金融的应收账款、保兑仓、动产质押、商业汇票等业务风险评估。同时创新区域行业风险监测模式。今年我行针对常熟市支行服装城商铺使用权抵押贷款建立了区域行业的风险监测模型，此举得到了省行的肯定。
3、以“降存量、控增量”为目标，全面开展资产保全工作。
2013年全年，以“降存量、控增量”为目标，加强与支行之间的上下联动，确保任务达标。截止11月底，累计清降2012年存量不良272.56万元。其中，小贷135.55万，商贷137.01万，新增不良贷款控制在目标范围内，完成省行下达的“降存量、控增量”目标。并以小额贷款呆账核销为契机，重点做好小额贷款不良贷款的转化工作。通过合理工作安排和现场指导，并与县支行现形成良好的互动，分三次申报，最终核销小额贷款呆账贷款金额1276万元。同时强与法院和经侦支队的日常联系，加快我行小额贷款的法律裁定和案件的起诉、执行率，也为我行清收不良信用卡透支催收提供了支撑。
4、优化内部控制体系，实现内外量化管理。通过制定多个内控过程管理及结果管理的量化考评制度，建立针对机构、柜员等的多层次内控和案防指标评价标准，来实现内控管理结果的科学、量化输出。同时为适应我行的产品快速推出的步伐，更好地满足监督管理需要，我行整合了多方面因素考虑，建立新业务跟踪台账，台账内容包含新业务的批复时间、首笔放款时间、制度办法、当期业务发展情况（放款笔数和金额）、当期业务风险概况（逾期笔数、逾期金额和逾期率）、新进业务管理措施以及相关的新业务调查报告等资料，使新业务调查工作有了量化基础。
5、查防并举，深入开展案防内控主题活动。
（1）扎实开展案防宣教，增强员工合规意识。组织开展案件防控宣教月活动，通过分层学习与讨论、撰写学习心得、部署案防教育展、征集合理建议等一系列内容，深入学习山西阳泉案件教训，落实好总行第二次案防会议精神。
（2）启动案防运行调查，推动长效机制构筑。开展全区案防运行机制调查，征求进一步做好案防工作的意见和建议，推动案防机制建设，确保案防责任目标顺利实现。
（3）深入剖析典型案例，积极开展条线梳理。组织了业务、会计等多部门参与的“学案例、查风险、强内控”风险排查活动，活动严格按照《关于做好“学案例、查风险、强内控”案件风险排查工作的通知》的要求，确定本次风险排查主要内容为《汇编》中符合邮储业务特点及实际的部分风险点。
（4）开展专项风险排查，努力揭示风险隐患。为认真落实省行案防工作要求，我行按季度先后选取“网点负责人‘大头小尾’挪用客户资金案”、“暗藏玄机的ATM机：监守自盗窃巨款”、“审贷流程缺失、银行资金被骗”、“警惕不法分子利用假存折盗用客户资金”四个案例进行专题分析，认真组织开展排查工作，提出整改措施，消除风险隐患，实现内控管理的日趋完善。
6、邮银联合共防共建共治，保证全辖业务运营健康运转。
（1）加强项目推进，实现邮银联防。我行法律与合规部按月牵头召开邮银资金联席制度，就管理中的难点问题、较大风险问题提出建设性建议提交资金安全领导小组讨论。我行牵头联合市邮政局联合发文，共同参与，成立14个联合排查小组，开展现金管理案件风险排查活动，实现邮政金融网点排查工作的全面覆盖。我行牵头联系邮政共同举行“合规大讨论”活动，将活动延伸至邮政金融网点及相关管理部门。
（2）开展专题培训，深化合作效果。我行对全区54个邮政网点负责人进行专题培训，从案情通报、典型A类违规行为分析、支局长案防和风险控制要点等方面进行详细地讲解，并与邮政局联合召开全区A类问题及典型案例分析培训活动，详细分析今年上半年我区各类主观A类问题，剖析成因、表现形式或违规手段，以及可能存在的案件风险隐患等，有效巩固了A类问题专项治理的效果。
7、审计专题、专项、评价相结合，强化内审监督评价职能，筑实第三道防线。
（1）细化方案，深入开展多项专题专项监控。突出履职审计，开展“全区网点负责人履职审计”。跟进新业务发展，实施“供应链融资业务”、“担保公司合作小企业贷款”、“保理业务”、“异地抵押和接力贷”等审计调查。注重流程审计，实施“储蓄司法查询交易专题监控”、“会计中后台跟踪专项审计”、“营业外交易专项督查”、“地市会计管理集中处理操作流程审计”、“贷款客户准入检查”等。强化操作风险防范，牵头组织开展“‘客户回访’专项案件风险排查”、“非法集资专项排查”、“上门收款业务排查”、“国庆期间专项检查”、“反洗钱专项审计”、“邮政金融网点风险等级评价”等。在组织开展各类审计活动的同时，我行利用各种审计工具开展各类课题调研活动，开展“个人贷款逾期迁徙专项研究”、“商务贷款逾期客户成因分析专题”等。在审计内容上，在关注内控管理的基础上，逐步向业务经营效能进行延伸审计，发挥审计的参谋职能。
（2）扎实组织，实现日常检查全面覆盖。根据省行对网点及重岗检查覆盖要求，我行按季度对营业网点、金库、会计中后台重要岗位、按半年对信贷中后台重要岗位进行常规检查，覆盖率达到100%，共计检查发现A类问题39个、B类问题382个，C类问题2154个。对营业网点按日监测，持续监控，特别关注大额交易量大、人员配置较少、网点内控评价较差、前期问题较多的网点，实施精准打击；对各业务条线按月统计分析操作风险分布特点和表现形式，评估操作风险变化趋势，研究操作风险防控和缓释措施，最大限度的减少风险损失。
（3）综合评价，促进机构内控建设。建立二级支行、内设部门季度定期评价与年度综合评价相结合的内控评价机制，促进各级机构内控建设。在每季度完成二级支行和部门单项内控评价的基础上，重点组织开展了全区内控评价测试工作，完成对辖内5个一级支行和45个二级支行的年度内控评价工作。通过大范围的彻查，补充和完善各类管理、监控制度上的盲区、不足和纰漏，真正做到每一项业务、每一项服务的开展都能达到制度先行的基本要求；把操作风险管理与内部控制评价结合起来，在对各行、各专业、各项制度进行梳理和评价，查遗补漏，完善更新的同时，切实落实操作风险管理、内控管理的长效治理机制，从源头上、从每一项业务、服务的全流程上来全方位的遏制发案势头。
（4）开展“回头看”，保证审计工作的效果。对审计中发现的问题，我行在查明原因的基础上，一是坚持不间断的进行跟踪监测，督促其问题的整改到位；二是与被审计对象商量寻找解决问题的办法，充分调动被审计对象的积极性和主动性，自觉地解决问题，从而使得不少方面从根本上堵塞了漏洞，避免了屡查屡犯、前查后犯。“关于进一步落实重空凭证请领操作的审计建议”、“关于加强网点备付金超限管理的审计建议”、“关于进一步规范权证管理的审计建议”、“关于规范公司业务对账管理的审计建议”获相关部门采纳并发文。三是进行违规问题“回头看”，对存在问题的整改情况进行复查，验证问题及风险隐患的整改效果。将ATM管理、操作合规性、权限管理等八个业务单元作为复查内容，跟进网点整改质量，确保审计成果固化。
（5）探索非现场审计模式，着力创新审计方式。一是研究创建审计模型。针对审计发现思考如何从人工审计发现向科技审计发现转变，在此思路引导下我们共创建32个模型上报省行，其中“受托支付对象为第三方抵押人”、“卡、折加办审计”、“商务贷款分次支用借新还旧”等多个模型建议被省行采纳，被在全省推广使用。二是利用多系统开展审计分析。我行探索运用会计稽核系统、公司业务系统等开展了“公司业务客户账户资金管理专题”等多个课题性审计；三是扩大集中监控系统审计运用范围，利用集中监控共计开展了“营业网点关键时段案防督查”等多个项目审计。审计实践证明，信息审计的探索运用大大提高了审计效率和推进了审计工作的深度。
8、安全保卫工作常抓不懈。日常管理采取常规性检查与突击性抽查、现场检查与非现场检查、以及各类专项整治活动相结合的办法，时刻注意掌握辖内安全保卫工作动态，整改隐患，堵塞漏洞，防患于未然。坚持每季度对市区各二级支行、各市（区）支行覆盖一次检查，全年实现全区网点全覆盖。对市区各二级支行的检查主要从物防、技防、人防三个方面对其安全生产情况进行监督检查。通过检查工作找出管理工作的薄弱点、安全生产的盲点、安全设施的缺失点，通过及时的整改来持续提高安全保卫工作质量与成果。同时根据集团公司、上级行、相关监管部门通知要求组织开展各类专项安保活动。先后组织开展了元旦春节期间安全大检查工作、旺季期间安全检查活动、重大安全隐患专项整治活动、千里眼系列视频监控非现场检查活动、安全生产大检查活动、金融安全评估活动等，活动组织有计划安排、有落实、有总结。
（六）开源节流，强化财务精细化管理。
1、扎实推进二级支行损益核算工作。围绕效益为中心的转型目标，为调动支行生产积极性，分行尝试下达二级支行利润目标，进一步完善支行科学考评体系；结合全区各二级支行个性差异，开展水电费、办公用品等定额费用和收入捆绑变动成本进行横向比较，逐步推进我行成本标杆建设；规范我行直接成本费用分摊机制，统一费用分摊标准和对象，实现相对科学、有效的核算机制，鼓励二级支行加快业务发展。
2、强化财务预算管控，优化费用结构。根据市分行财务费用管控目标，制定我行营业支出管控办法，按照“有保有压”的原则，对各项目的不同特点实行分类管理，严格控制非生产性费用及预算外费用，同时，明确超额收入行成本管控要求，进一步提高分行成本费用管理水平；加快费用结构性调整，压缩行政费用占比，降低三项费用占收入比值，保持我行可控成本收入比全省最低水平。
3、规范财务基础工作，有效防范分行财务风险。完善分行大额物资采购制度，制定全区集中采购及货比三家办法，降低控制采购风险，提高采购质量；制定市分行财务应收款管理办法，进一步加强借款、备用金、诉讼费管理，加强财务资金管控，确保财务资金安全；加强工程费用管理，有效控制项目费用支出，提高分行投资效益和建设资金使用效率；加强固定资产日常管理规范，明确责任部门及职责，提高分行设备正常使用寿命。
4、组织全区财务检查，推进市县一体化管理。通过财务检查，严肃财经纪律，真实反映采取各级支行利润情况，主要以现场检查为主，非现场检查为辅，对各级行内部财务制度健全和执行情况、会计基础工作情况进行检查，主要关注物资采购、资产管理、营销宣传等方面。对于检查中好的经验、做法进行推广，进一步提高市县一体化水平，提高整体管理水平。
（七）调整会计核算模式和营运流程，加大对业务条线的支撑力度。
（1）强化对公业务、支付结算的支撑力度。完成公司2.0上线，将公司结算业务由分散处理模式转为集中处理模式。近一年来，分行会计部在持续跟进管理的基础上，陆续转发或制定公司结算集中处理的配套制度，提出进一步优化和改进的措施，有效改善了客户服务质量，支撑对公网点转型。
（2）优化资金汇划流程。实行全行资金汇划在分行集中处理，实现全行中间业务资金、POS商户资金、固话支付资金、网上商城资金、代理保险资金、代理基金资金、代理国债资金、代理理财资金、代理国库资金、自主运用资金、票据转贴资金、邮政代理费资金、行内调拨资金等集中处理。减少了资金汇划处理环节，减轻了基层会计人员工作负荷，提高了资金汇划质量和效率。
（3）不断提高会计稽核水平。强化会计稽核严肃性，通过不断的统计、分析、培训、指导、检查，重点涵盖稽核时限、差错核实、档案保管等内容，通过系统数据与实物检查相结合的办法，具体对补录校验、会计稽核与机构日结及时性，网点、市县、稽核中心的差错处理效率与质量，凭证寄递、塑封、入库的及时性与准确性等方面进行督导，促进会计稽核工作的规范化、标准化。将县级稽核督导工作集中至市分行分行，有效节省稽核督导人力资源。
（4）推进同城跨行支付清算系统建设。抓紧同城支付前置建设，丰富资金支付结算通道。配合人民银行资金清算与核算体系改革工作，尝试与国税库银TIPS上线连接。
（5）规范现金处理流程。全行公司网点、县机构现金统一缴拨，进一步将柜面本外币储蓄现金收付、尾箱轧账等纳入现金与凭证业务系统统一管理，实现柜员尾箱统一轧账、网点现金统一调配;开展现金出纳检查，重点核查现金流转各环节以及各级机构央行、同业账户开立和使用规范性，有无违规、越权行为;做好现金备付额度测算，及时调整市县支行、金库库存限额，实时预警库存超限情况，按季通报各行现金备付管理结果。提高了现金出纳管理水平，进一步加快现金流转速度，降低了库存备付限额，进一步防范现金风险。
（八）建立有效服务管理制度，加强检查及通报，开展各类服务活动，促进服务质量的提高。我行于2013年分别下发了2013年服务提升方案、关于2013版《中国邮政储蓄银行江苏省分行营业网点神秘人检查标准》使用的通知》、《关于制定2013年二级支行管理考评办法的通知》、新版《神秘人检查标准》等通知，对市区全部网点每月都进行一次服务现场检查，联网监控不定期进行非现场抽查，服务检查每月通报，全省神秘人检查每季度通报。在2013年3季度我行服务质量神秘人检查取得历史性突破，获得全省第三名；在下半年总行神秘人检查中，我行在江苏省获得第一名，在全省进入全国前100名的12个支行中，我行占7个；评价分超过第二名4.7分。同时，我行还积极组织员工参加各类服务评选活动。在总行组织的大堂经理知识考试中，我行员工通过率和高分人数在全省名列第一，选送的大堂经理吴艳婷成功入围邮储银行全国五强.
（九）协助工程建设及项目开发方面上线，完成网络扁平化管理改造。协助业务部门完成各项系统的上线工作，公司系统2.0系统、信贷系统，风险合规部公司信贷风险预警系统、公司客户营销系统上线；配合做好代理保险大集中系统全面接入机构管理系统和柜员管理系统；清分机冠字号联网等项目。在完成市分行网络扁平化改造的基础上，完成五个县支行网络扁平化管理改造；解决多起网络中断事件。
（十）制定培训计划，提升队伍营销、服务能力。一方面为各业务条线合
理安排各项培训计划，固定培训制度和专项能力提升规划，如年初制定了营业主管，理财经理，柜员，大堂助理（保安）四支团队培训计划；针对能力不同的信贷客户经理开展分层次、分类别的培训。另一方面重视培养内训师队伍，制定内训师管理办法，建立试讲制度，组织参加银行业协会举办的内训师培训等，多方法提高内训师的授课能力。
（十一）加强队伍建设、加快人才培养。一是高度重视对大学生的培养，新进大学生从毕业前实习、到入行后见习，均制订了较为详尽的学习计划和目标，尽可能多地为他们提供学习的机会。二是畅通员工良好的内部晋升通道，分行不定时组织内部招聘工作，2013年涉及内部招聘的岗位有信贷客户经理、后备营业主管、支行长助理、网点审计、稽核督导、信用卡部副总及业务管理等。三是开展市分行员工岗位意向调查，全面了解员工对目前所在岗位的看法及对自己未来职业发展的规划，将合适的人才放在适合的岗位上。四是进一步加强干部队伍人才梯队建设，加快对优秀年轻人才培养选拔的步伐，制定了《邮储银行苏州市分行助理岗位管理办法（暂行）》，并根据办法每季度对部门助理、二级支行行长助理开展考评。坚持每半年对一级支行领导班子及成员开展民主测评，和行领导后备人选的民主推荐工作。
(十二)扎实开展党的群众路线活动。自活动开展以来，我行根据省行的统一部署，认真扎实地开展了教育实践活动。详细制定了活动计划，提出了“围绕中心，突出重点，落实责任，抓好‘两手’，边整边改，抓出成效”六点要求。成立了以“一把手”为组长的领导小组，下设办公室，制定活动计划，建立班子成员联系点和分行督导小组。按规定要求完成了学习教育、撰写心得、调查研究、征集意见、民主测评、排查问题、班子谈心、问题剖析、材料撰写等一系列工作。
(十三)常态化工会工作，深入推进企业文化建设。一是大力开展劳动竞赛、岗位练兵活动、合理化建议活动，充分激发全体职工的劳动热情，发动职工为企业发展献计献策。2013年共开展了劳动竞赛36项，合理化建议48条，其中两条建议获省行三等奖，三条建议获省行鼓励奖，另外法律与合规部蔡月胜的“信贷审批无纸化建设”还被总行评为优秀合理化建议奖。二是拓展民主管理渠道，提升职工参与企业管理的能力。召开职工代表代表大会，讨论通过全年的发展目标、涉及职工切身利益的绩效考核办法、奖励措施、劳务工转聘等重大事项，充分体现了企业民主管理建设。三是做好维护保障工作，开展“职工小家”建设。协同行政，及时了解职工的思想、工作情况和家庭生活情况，了解收集员工对工会工作的意见。组织全体职工进行了身体健康检查，全年安排了388名职工进行了休假旅游。开展“送温暖”活动，坚持做到职工生活困难必访，职工生病住院必访，职工直系亲属去世必访，为职工送去组织的关怀与温暖。四是丰富职工业余文化生活。通过每月定期举办工会活动和日常的兴趣小组增加员工的凝聚力和向心力。目前全区建有兴趣小组、俱乐部等各种形式文化活动小组16个，举办文体类活动 15次，包括登山踏青活动、自行车骑行活动、红酒品鉴会、保龄球比赛、全区文娱汇演等活动。
三、工作不足
我行取得了一定的成绩，但是我们也清醒地看到工作中还有很多不足：
一是业务发展、资源配置和客户规模与苏州地方整体的经济背景不匹配，主要是公司业务产品局限、市场拓展力度不够；小企业综合金融服务推进缓慢，客户综合回报水平不高。
二是营销队伍有待加强，客户经理议价能力有待进一步提高。
三是全行管理能力有待改善，中后台对前台的支撑力度不够到位，部门之间还存在相互推诿情况，个别员工的主动性不强、工作效率不高、没有树立为全行发展贡献力量的意识。
在新的一年里，我行必须重视和解决这些问题，并且持续改进。